De gelegenheid maakt de dief. Als u uw woning beter beveiligd heeft dan uw buurtgenoten, is de kans zeer groot dat een inbreker uw woning voorbijloopt.

Op de vernieuwde website van het Politiekeurmerk Veilig Wonen vindt u veel tips om uw woning beter tegen een inbraak te beschermen. Als u uw woning bovendien laat aanpassen aan de eisen van het politiekeurmerk, verkleint u de kans op een inbraak met 90 procent. Op de website vindt u ook de adressen van bedrijven in uw buurt die u kunnen adviseren over preventieve maatregelen.

Bijkomend voordeel is dat als uw woning voldoet aan de eisen van uw keurmerk, u doorgaans korting kunt verkrijgen op de premie van de inboedelverzekering. Voldoet uw woning, geef dat dan even aan ons door. Wij adviseren u ook graag over een passende inboedelverzekering, die, mocht een inbreker onverhoopt toch toeslaan, een goede financiële bescherming biedt. Neem contact met ons op.

De Eerste Kamer is akkoord gegaan met een wetsvoorstel van minister Opstelten dat particulieren de mogelijkheid geeft vanaf 1 januari 2015 bij de gedwongen verkoop van een huis een bod te kunnen doen via internet. Daarmee wordt de kans kleiner dat huizen (ver) beneden de marktwaarde worden verkocht en krijgen particulieren op de veiling meer mogelijkheden.

De notaris bepaalt via welke website kopers kunnen bieden. Een internetveiling moet veilig, toegankelijk en betrouwbaar zijn. Bieders mogen de gang van zaken niet manipuleren en back-ups moeten voorkomen dat veilinggegevens verloren gaan. Verder moeten belangstellenden het aanbod van te veilen huizen makkelijk kunnen bekijken. Pas als iemand wil gaan bieden, wordt hij verplicht zich te registreren. Daarna worden de biedingen ingevoerd.

Bron: Rijksoverheid

Consumenten die bij een bank een hypotheek afsluiten, zijn ondanks de lagere adviestarieven (veel) meer geld kwijt dan bij een hypotheekwinkel door een beperkt aanbod van overlijdensrisicoverzekeringen en de hoogte van de rentepercentages. Deze verschillen lopen op naarmate het hypotheekbedrag hoger is en de rentevaste periode langer. Dit blijkt uit onderzoek dat MoneyView in opdracht van De Hypotheker heeft verricht.

Het voordeel bij een hypotheekwinkel loopt op van € 380 bij een hypotheek van €100.000 (rente 10 jaar vast) tot € 41.277 bij een hypotheek van € 400.000 (rente 20 jaar vast), zo becijfert MoneyView. Het onderzoeksbureau vergeleek 59 verschillende hypotheken op basis van 28 klantscenario’s met elkaar. Hierbij keek zij naar de gemiddelde advieskosten (bij banken € 1873 en bij hypotheekwinkel € 2.776), de hypotheekrente en premies voor de overlijdensrisicoverzekering.
In alle berekende scenario’s gaat het om consumenten die voor het eerst een hypotheek afsluiten. Variërend van een jonge man van 25 en een vrouw van 23 jaar, die een hypotheek van € 100.000 met een rentevaste periode van 10 jaar afsluiten tot twee veertigers die kiezen voor een hypotheek van € 400.000 met een rentevaste periode van 20 jaar. Uit de berekeningen blijkt dat bij geen van de 28 scenario’s een bank de goedkoopste oplossing biedt. MoneyView: “Per saldo is de consument daar juist veel duurder uit. De combinatie van het slechts kunnen aanbieden van alleen hun eigen hypotheek, overlijdensrisicoverzekeringen en de hoogte van rentepercentages zorgen er ondanks lagere adviestarieven voor dat de kosten snel oplopen. Deze verschillen nemen toe naarmate de rentevaste periode van de hypotheek langer is.” Ook blijkt, aldus MoneyView, dat de periode waarin de vaak hogere advieskosten van een hypotheekwinkel worden terugverdiend in het minst gunstige geval 65 maanden telt. In het gunstigste geval verdient de consument deze kosten al binnen 2 maanden volledig terug.

Paul van der Meijs, directeur van De Hypotheker: “We willen een eerlijk beeld schetsen van de verhoudingen in de hypotheekmarkt. Zo denken veel mensen dat ze bij een bank goedkoper uit zijn omdat de advieskosten daar lager zijn. Niets is minder waar. Banken rekenen aan de ‘voorkant’ niet de werkelijke daadwerkelijke kosten door, maar dat halen zij in hun productmarges weer dubbel en dwars terug. Met als gevolg dat de consument de rekening betaalt en met een hypotheek zit die vaak duizenden euro’s duurder is.”

Martin Koot van onderzoeksbureau MoneyView: “Naast de prijs van advies, zijn ook passende productvoorwaarden en de rente belangrijke factoren. Het is verstandig als consumenten zich niet alleen laten leiden door verschillen in advieskosten. Dat scheelt potentieel duizenden euro’s.”

Bron: MoneyView

De verplichte aflossing op de hypotheek per 1 januari 2013 werpt een drempel op voor nieuwkomers op woningmarkt. MoneyView heeft berekend dat starters volgens een annuïtair aflossingsschema straks voor dezelfde woning 20% meer kwijt zijn dan in de huidige situatie.

MoneyView onderzocht de impact van de plannen om vanaf 1 januari 2013 alleen nog hypotheken met (annuïtaire) aflossingen voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking te laten komen. Het onderzoeksbureau vergeleek verschillende aflosscenario’s en vond onder meer dat een annuïtaire hypotheek over de gehele looptijd 20% duurder uitpakt dan een spaarhypotheek. MoneyView verwacht dat de gehele woningmarkt last krijgt van het verplichte aflossen, hoewel de maatregel alleen geldt voor nieuwe gevallen. “Bestaande hypotheekbezitters hebben geen aanleiding om nog door te stromen, omdat hun aftrek dan mogelijk in gevaar komt”, aldus MoneyView. “De concurrentie tussen banken zal nog minder worden dan nu omdat de ‘oude’ hypotheekbezitters overgeleverd zijn aan hun huidige hypotheekverstrekker en banken zijn er bij gebaat om zo min mogelijk nieuwe klanten binnen te halen omdat ze hier wél de concurrentie aan zullen moeten gaan.”

Bron: MoneyView

Huizenkopers die hun huis al snel moeten doorverkopen kunnen dit tot 2015 tegen gunstiger voorwaarden doen. Als de woning binnen 36 maanden wordt doorverkocht, hoeft de koper alleen over de meerwaarde van het huis overdrachtsbelasting te betalen. Die termijn was vooralsnog 6 maanden.

Staatssecretaris Weekers (Financiën) hoopt dat woningen op deze manier beter betaalbaar zijn en wil daarmee de ingestorte huizenmarkt een stimulans geven. De maatregel is opgenomen in de belastingplannen voor 2013, maar geldt al met terugwerkende kracht vanaf 1 september 2012. Zowel particuliere woningeigenaren als ondernemers die net een bedrijfspand hebben gekocht, kunnen er gebruik van maken. Ook de nieuwbouwsector kan baat hebben bij de maatregel omdat projectontwikkelaars aspirant-kopers makkelijker de garantie kunnen geven dat zij de oude woning zullen kopen, mocht deze niet tijdig verkocht raken.

Bron: Ministerie van Financiën

Sinds 1 januari is de Wet banksparen van kracht. Dat betekent dat u nu ook via een bancair ‘spaarproduct’ kunt voorzien in uw pensioen of hypotheek.

Tot dit jaar hadden alleen verzekeraars de mogelijkheid een financieel product aan te bieden om, met fiscale voordelen, kapitaal op te bouwen voor een aanvullend pensioen of voor de aflossing van uw hypotheek. Nu kunnen ook banken dit op basis van een spaar-of een beleggingsrekening. Hieraan zijn wel strikte voorwaarden verbonden. Het spaartegoed staat onder meer voor bepaalde tijd geblokkeerd en er is een maximum gesteld aan het bedrag dat u jaarlijks stort waarvoor het fiscaal voordeel geldt. Er zijn verder verschillen tussen banksparen voor een aanvullend pensioen en voor de hypotheek.

Een belangrijk verschil tussen een verzekerings- en bankproduct is onder meer dat u bij een lijfrenteverzekering kunt afspreken dat u levenslang uitkeringen ontvangt, ongeacht hoe oud u wordt. Een bankspaarproduct keert uit totdat het opgebouwde kapitaal op is. Een ander verschil is dat u bij een verzekering een begunstigde kunt aangeven die het opgebouwde kapitaal ontvangt bij uw overlijden. Bij banksparen valt het kapitaal bij uw overlijden onder het erfrecht.

Of banksparen voor u interessant is en of het u voordelen biedt boven traditionele spaarproducten, bekijken wij graag voor u. Ook als u meer algemene informatie over banksparen wilt, kunt u uiteraard contact met ons opnemen.