Skip to content

Starterslening Groningen: extra hulp bij je eerste hypotheek

Starterslening Groningen

Ben je een startende huizenkoper in Groningen en zoek je extra financiële ruimte om je eerste woning te kopen? Een starterslening kan helpen om het gat tussen je maximale hypotheek en de koopprijs te overbruggen. Hoewel de gemeente Groningen zelf geen starterslening aanbiedt, zijn er in de regio wél mogelijkheden. In dit artikel lees je alles over de werking van een starterslening, de voorwaarden en hoe je deze kunt aanvragen.

Wat is een starterslening?

De starterslening is een aanvullende hypotheek bovenop je gewone hypotheek. Een starterslening biedt een extra financiële mogelijkheid en kan helpen het verschil te overbruggen tussen de maximale hypotheek en de koopprijs van je eerste woning. Hierdoor wordt het vaak toch haalbaar om je eerste huis te kopen, terwijl je blijft profiteren van de zekerheid van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

De voorwaarden voor de starterslening verschillen per gemeente. Je kunt je alvast oriënteren op de website van het SVn of het SNN. Uiteraard staan onze hypotheekadviseurs klaar om vrijblijvend met je mee te denken en je verder te helpen.

Voordelen van een starterslening

  • Eerste drie jaar geen rente en aflossing, wat extra financiële ademruimte geeft.
  • Aanvullend op je gewone hypotheek, waardoor je net dat beetje extra kunt lenen.
  • Beschikbaar in verschillende gemeenten.
  • Extra zekerheid door de combinatie met NHG (Nationale Hypotheek Garantie).

Starterslening in Groningen: Wat zijn de
mogelijkheden?

Ben je starter op de woningmarkt in Groningen? Een starterslening kan net dat extra steuntje in de rug bieden om jouw eerste huis te financieren. Ontdek hier de mogelijkheden in Groningen en omgeving.

Starterslening gemeente Groningen

Op dit moment biedt de gemeente Groningen geen startersleningen aan voor het kopen van je eerste huis. Maar er zijn wél mogelijkheden in de regio: Gemeente Het Hogeland en gemeente Midden-Groningen bieden in 2025 wél een starterslening aan via het SNN (Samenwerkingsverband Noord-Nederland). Je kunt ook overwegen om naar Assen uit te wijken, waar op dit moment eveneens een starterslening beschikbaar is.

Heb je een woning op het oog in een van deze gemeenten? Dan kun je een starterslening aanvragen om het verschil tussen je hypotheek en de koopsom te overbruggen.

Tip: Controleer altijd bij je gemeente of de starterslening nog beschikbaar is. Gemeenten hebben vaak een jaarlijks budget voor deze lening. Als de pot leeg is, kun je geen lening meer aanvragen.

Hoe werkt een starterslening?

Een starterslening is een extra lening bovenop je reguliere hypotheek. Dit betekent dat je bij de aankoop van je eerste huis twee leningen hebt:

  • Je reguliere hypotheek – Dit is de lening die je afsluit bij een bank of hypotheekverstrekker en die je direct begint af te lossen met rente.
  • De starterslening – Een aanvullende lening om het financieringstekort te overbruggen. De eerste drie jaar betaal je hier géén rente en geen aflossing over.

Opbouw van de starterslening

De starterslening bestaat uit twee delen:

  1. De Starterslening – Dit deel los je annuïtair af, wat betekent dat je gedurende de looptijd een vast maandbedrag aan rente en aflossing betaalt.
  2. De Combinatielening – Dit deel fungeert als buffer en wordt gebruikt om de aflossing van de Starterslening de eerste drie jaar te dekken. Omdat je in deze periode geen rente en aflossing betaalt, loopt de Combinatielening in deze jaren altijd op.

Na drie jaar begin je in principe met het betalen van rente en aflossing op de Starterslening. Is je inkomen op dat moment nog niet toereikend? Dan kun je een inkomenshertoets aanvragen.

Wat gebeurt er na drie jaar?

  • Is je inkomen gestegen? Dan start je met het betalen van rente en aflossing.
  • Is je inkomen nog te laag? Dan kan de aflossing (gedeeltelijk) worden uitgesteld. In dat geval blijft de Combinatielening verder oplopen totdat je voldoende inkomen hebt om de maandlasten te dragen.

Looptijd 

De starterslening heeft een looptijd van 30 jaar, net als een reguliere hypotheek. De rente wordt voor de eerste 15 jaar vastgezet en daarna opnieuw vastgesteld voor de resterende looptijd. Je kunt de lening op elk moment boetevrij (gedeeltelijk) aflossen.

Hoeveel kun je lenen met een starterslening?

De hoogte van een starterslening wordt bepaald op basis van de koopsom of marktwaarde van de woning, waarbij het laagste van deze twee wordt aangehouden. In de meeste gevallen bedraagt de lening maximaal 20 procent van dit bedrag. Daarnaast speelt de gemeente een belangrijke rol, omdat zij het maximale leenbedrag vaststellen. Gemiddeld ligt dit rond de €30.000, maar dit kan per gemeente verschillen. De lening moet bovendien binnen de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) vallen.

Voor bestaande bouw wordt de starterslening berekend op basis van de laagste waarde tussen de koopsom en de marktwaarde uit het taxatierapport. Bij nieuwbouw geldt de koop-/aanneemsom als uitgangspunt. In beide gevallen kunnen eventuele verbeter- of meerwerkkosten worden meegefinancierd, zolang de totale lening binnen de NHG-grens blijft.

In sommige gemeenten geldt een lagere maximale koopsom dan de NHG-grens. Dit betekent dat een starterslening daar niet altijd mogelijk is voor duurdere woningen. Ook is het belangrijk om te weten dat overbieden niet met de starterslening kan worden gefinancierd. Als het bod hoger is dan de getaxeerde marktwaarde, moet het verschil uit eigen middelen worden betaald.

Afsluitkosten van een starterslening

De afsluitkosten voor een starterslening bedragen €750 en worden ingehouden op de hoofdsom. Daarnaast betaal je, indien van toepassing, eenmalig 0,4% borgtochtprovisie voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die eveneens wordt verrekend met de lening.

Naast deze kosten zijn notariskosten verplicht voor het vestigen van het hypotheekrecht en het opstellen van de hypotheekakte. De notaris brengt hiervoor kosten in rekening, die je zelf moet betalen. Ook andere bijkomende kosten, zoals taxatie en financieel advies, zijn voor eigen rekening.

Hoe vraag je een starterslening aan?

Het aanvragen van een starterslening verloopt in verschillende stappen:

  1. Bereken je hypotheekmogelijkheden
    Controleer hoeveel je kunt lenen en of er een financieringstekort is. Kom je tekort? Dan kan een starterslening een oplossing bieden.

  2. Controleer of jouw gemeente een starterslening aanbiedt
    Niet alle gemeenten verstrekken een starterslening. Kijk of deze beschikbaar is en check de bijbehorende voorwaarden.

  3. Zoek een geschikte woning en bespreek je financiering
    Kies een woning die binnen de voorwaarden past en overleg met een hypotheekadviseur over je financiële mogelijkheden en maandlasten.

  4. Doe een bod en teken het voorlopig koopcontract
    Zodra je bod is geaccepteerd, teken je het voorlopig koopcontract. Dit heb je nodig voor de aanvraag van de starterslening.

  5. Start de aanvraag bij de gemeente
    Dien je aanvraag in bij de gemeente. Hiervoor heb je onder andere het voorlopig koopcontract en een inkomensverklaring nodig.

  6. Wacht op goedkeuring
    Je aanvraag wordt beoordeeld. Na goedkeuring ontvang je een offerte voor de starterslening.

  7. Teken de offerte en regel de notariële afhandeling
    Zodra je de offerte hebt ondertekend, worden de stukken naar de notaris gestuurd.

  8. Overdracht en uitbetaling
    Het geld wordt overgemaakt naar de notaris en de overdracht van je eerste woning wordt officieel afgerond.

Belangrijke voorwaarden voor de starterslening

Om in aanmerking te komen voor een starterslening, moet je aan een aantal voorwaarden voldoen. Deze kunnen per gemeente verschillen, maar meestal gelden de volgende criteria:

  • Je koopt voor het eerst een woning.
  • De woning ligt in een gemeente die startersleningen aanbiedt.
  • De aankoopprijs blijft binnen de NHG-grens:
    • €450.000 in 2025.
    • €477.000 bij energiebesparende maatregelen.
  • Je eigen vermogen mag niet te hoog zijn:
    • Maximaal €57.000 voor alleenstaanden.
    • Maximaal €114.000 voor fiscale partners.
    • Hoe hoger je vermogen, hoe lager de starterslening.
  • Je sluit een hypotheek af met NHG.
  • De rentevastperiode is minimaal 10 jaar.
  • Studieleningen en andere leningen tellen mee.
  • Extra geld lenen mag niet zolang de starterslening niet is afgelost.
  • De lening moet binnen 30 jaar volledig worden terugbetaald.
  • De eigendomsakte en hypotheekaktes van zowel de eerste geldverstrekker als de starterslening worden gelijktijdig bij de notaris afgehandeld in één afspraak

Starterslening: dé springplank naar je eerste woning

Een starterslening kan de oplossing zijn om je eerste huis in Groningen of omliggende gemeenten te kopen. Door de gunstige voorwaarden en de mogelijkheid om de eerste drie jaar geen aflossing te betalen, biedt deze lening financiële flexibiliteit.

Ben je benieuwd of jij in aanmerking komt? Onze financieel adviseurs helpen je graag.

Ben jij een starter in Groningen?

Bij Hypotheek Plan helpen we je graag met het kopen van je eerste huis, ook met een starterslening. Onze adviseurs staan klaar om je te begeleiden bij het aanvragen van een hypotheek en het vinden van de beste opties, zodat jij met vertrouwen je eerste woning kunt kopen.

Rob Kuiters en Wouter Roepel hypotheekadvies bij hypotheek Plan
× Hoe kan ik je helpen?