Hypotheek oversluiten: lagere rente, lagere maandlasten en meer zekerheid

    Heeft u uw hypotheek al een aantal jaren geleden afgesloten? Dan is de kans groot dat de rente en voorwaarden inmiddels zijn veranderd. Veel huiseigenaren ontdekken dat hun hypotheek oversluiten interessante voordelen kan opleveren. Denk bijvoorbeeld aan een lagere rente, lagere maandlasten of meer zekerheid over uw woonlasten voor de toekomst.

    Bij Hypotheek Plan merken we dat steeds meer mensen hun hypotheek opnieuw laten bekijken. Zeker in een tijd waarin economische ontwikkelingen en rentestanden onzeker kunnen zijn, kiezen veel huiseigenaren ervoor om hun hypotheek opnieuw te beoordelen. Door uw hypotheek over te sluiten kunt u mogelijk profiteren van de actuele rentestand én uw hypotheek opnieuw laten aansluiten op uw huidige situatie.

    Plan een gratis oriëntatiegesprek

    Bereken eenvoudig je hypotheek en krijg direct inzicht!

    • Persoonlijk advies en betrokken adviseurs
    • Vaste lage advieskosten
    • Niet tevreden? Geld terug!

    Hypotheek oversluiten? Wat betekent dat nou precies

    Een hypotheek oversluiten betekent dat u uw huidige hypotheek vervangt door een nieuwe hypotheek. Met de nieuwe hypotheek lost u de bestaande lening af. Dit kan bij een andere bank of geldverstrekker zijn, maar soms ook bij uw huidige bank. De reden om een hypotheek over te sluiten is vaak dat de nieuwe hypotheek betere voorwaarden heeft. Dat kan bijvoorbeeld zijn:
    • een lagere hypotheekrente
    • lagere maandlasten
    • een langere rentevaste periode
    • meer financiële zekerheid
    • betere voorwaarden voor een aflossingsvrije hypotheek
    Door uw hypotheek opnieuw te bekijken, zorgt u ervoor dat uw financiering weer past bij uw huidige financiële situatie en toekomstplannen.

    Hypotheek oversluiten voor lagere maandlasten

    Een van de belangrijkste redenen om een hypotheek over te sluiten is de
    mogelijkheid om te profiteren van een lagere rente. Wanneer de actuele
    hypotheekrente lager ligt dan de rente die u nu betaalt, kan dit direct leiden tot lagere maandlasten.

    Zelfs een klein verschil in rente kan een groot effect hebben op uw maandelijkse kosten. Bij een hypotheek van enkele tonnen kan een renteverschil van bijvoorbeeld één procent al honderden euro’s per maand schelen.

    In veel situaties kan de besparing op maandlasten de kosten van oversluiten op termijn ruimschoots compenseren.

    Meer zekerheid door uw rente opnieuw vast te zetten

    Naast lagere maandlasten kiezen veel mensen ervoor om hun hypotheek over te sluiten voor meer zekerheid.

    Wanneer uw rentevaste periode binnenkort afloopt, kan het verstandig zijn om opnieuw te kijken naar de mogelijkheden. Door uw hypotheekrente opnieuw voor een langere periode vast te zetten – bijvoorbeeld 10, 20 of 30 jaar – weet u precies waar u de komende jaren aan toe bent.

     In een tijd waarin de economie en rentestanden onrustig kunnen zijn, geeft dat veel huiseigenaren rust. U beschermt zich namelijk tegen mogelijke rentestijgingen in de toekomst.

    Oversluiten en nieuwe regels voor aflossingsvrije hypotheken

    Een ontwikkeling die steeds relevanter wordt, is dat geldverstrekkers hun regels rondom aflossingsvrije hypotheken aanpassen.

     Banken kijken steeds kritischer naar:

    • het percentage aflossingsvrije hypotheek ten opzichte van de woningwaarde
    • het inkomen bij pensionering
    • de betaalbaarheid van de hypotheek op langere termijn

    Hierdoor kan het in de toekomst lastiger worden om een groot aflossingsvrij deel te behouden.

    Door nu uw hypotheek over te sluiten, kunt u in veel gevallen nog gebruikmaken van de huidige acceptatieregels. Een belangrijk voordeel is dat bij oversluiten vaak de economische looptijd opnieuw op 30 jaar wordt gezet.

    Dat kan helpen om het aflossingsvrije deel van uw hypotheek te behouden binnen de regels van geldverstrekkers. Voor veel huiseigenaren is dit een belangrijke reden om hun hypotheek nu te laten controleren.

    Wat kost een hypotheek oversluiten?

    Bij het oversluiten van een hypotheek komen verschillende kosten kijken. Deze kosten verschillen per situatie, maar bestaan vaak uit:

    • advieskosten
    • notariskosten
    • taxatiekosten
    • eventuele boeterenten

    De boeterente is vaak de grootste kostenpost. Deze betaalt u wanneer u uw hypotheek oversluit terwijl uw rentevaste periode nog loopt en de huidige rente lager is dan uw contractrente.

     In veel gevallen zijn de kosten voor oversluiten fiscaal aftrekbaar, omdat ze betrekking hebben op uw eigen woning.

    Een hypotheekadviseur kan precies berekenen wat de kosten zijn en hoe snel u deze terugverdient door lagere maandlasten.

    Wanneer is een hypotheek oversluiten interessant?

    Een hypotheek oversluiten kan interessant zijn in verschillende situaties:
    • wanneer de actuele hypotheekrente lager is dan uw huidige rente
    • wanneer uw rentevaste periode bijna afloopt
    • wanneer u meer zekerheid wilt door uw rente langer vast te zetten
    • wanneer u uw hypotheek wilt aanpassen aan nieuwe regels
    • wanneer u uw aflossingsvrije hypotheek wilt behouden
    Omdat iedere situatie anders is, is een persoonlijke berekening altijd belangrijk.

    Veelgestelde vragen over hypotheek oversluiten

    Hieronder beantwoorden we de vragen die huiseigenaren het meest stellen over hypotheek oversluiten.

    Oversluiten is vooral interessant wanneer de huidige hypotheekrente lager is dan de
    rente die u nu betaalt. Maar ook wanneer u meer zekerheid wilt of wanneer uw
    rentevaste periode bijna afloopt, kan oversluiten een goede keuze zijn.
    Een adviseur kan berekenen of oversluiten in uw situatie financieel voordeel oplevert.

    Dat hangt af van meerdere factoren, zoals uw hypotheekbedrag, huidige rente en de
    actuele rente. In sommige gevallen kan oversluiten tientallen tot honderden euro’s
    per maand besparen.
    Over de gehele looptijd van de hypotheek kan dit een aanzienlijk bedrag opleveren.

    Nee, niet altijd. Boeterente betaalt u meestal alleen wanneer uw rentevaste periode
    nog loopt en de actuele rente lager is dan uw contractrente.
    Wanneer uw rentevaste periode bijna afloopt, kan het zijn dat u geen of slechts een
    beperkte boeterente betaalt.

    Ja, dat kan. Soms biedt uw huidige bank mogelijkheden om uw rente of hypotheek
    aan te passen. Dit wordt ook wel rentemiddeling of intern oversluiten genoemd.
    Toch kan het verstandig zijn om meerdere geldverstrekkers te vergelijken. De
    voorwaarden en rentes kunnen namelijk sterk verschillen.

    Dat is in sommige situaties mogelijk. Bijvoorbeeld wanneer uw woning in waarde is
    gestegen of wanneer u een verbouwing wilt financieren.
    Dit hangt af van uw inkomen, de waarde van uw woning en de hypotheekregels.

    Wanneer u een aflossingsvrije hypotheek heeft, is het belangrijk om goed te kijken
    naar de mogelijkheden bij oversluiten. Veel banken hanteren een
    maximumpercentage aflossingsvrij ten opzichte van de woningwaarde.
    Bij oversluiten kan vaak de economische looptijd opnieuw op 30 jaar worden
    gezet, waardoor het aflossingsvrije deel beter binnen de acceptatieregels past.

    Het oversluiten van een hypotheek duurt gemiddeld vier weken. In deze periode
    wordt de aanvraag beoordeeld, worden documenten gecontroleerd en wordt de
    nieuwe hypotheek bij de notaris geregeld.
    Een goede voorbereiding kan het proces vaak versnellen.

    Wilt u weten wat oversluiten in uw situatie kan betekenen? Laat uw hypotheek vrijblijvend opnieuw bekijken en ontdek of u kunt profiteren van lagere rente en meer zekerheid voor de toekomst.

    Geen abonnementskosten, wél 30 jaar lang service.

    Sinds 1999 hebben we al duizenden starters geholpen 
    Lees meer over de drijvende krachten achter Hypotheek Plan

    Maak gratis een afspraak