Sta je op het punt om een huis te kopen in 2025? Dan is het belangrijk om te weten dat je naast de woningwaarde ook te maken krijgt met extra kosten die je niet kunt meefinancieren.
Sinds 1 januari 2018 mag je maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen. Dat betekent dat je een deel van de kosten uit eigen geld moet betalen.
Maar hoeveel eigen inleg heb je nodig bij het afsluiten van een hypotheek in 2025?
In de meeste gevallen moet je rekening houden met 4% tot 6% van de koopsom aan bijkomende kosten. En wil je de maandlasten verlagen? Dan kun je er ook voor kiezen om extra eigen geld in te brengen om minder te hoeven lenen en mogelijk een lagere hypotheekrente betaalt.
Wat is eigen inleg eigenlijk?
Eigen inleg, ook wel eigen geld is geld dat je zelf inbrengt bij de aankoop van een woning. Denk aan spaargeld, een schenking van je ouders, een erfenis of overwaarde uit de verkoop van je vorige huis. Dit bedrag gebruik je voor de kosten die je niet kunt meefinancieren, zoals notariskosten, overdrachtsbelasting en advieskosten.
Kun je een huis kopen zonder eigen inleg?
Een huis kopen zonder eigen inleg is in 2025 praktisch niet mogelijk. Sinds 2018 mag je maximaal 100% van de woningwaarde lenen via een hypotheek. Dat betekent dat je de bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en hypotheekadvieskosten, altijd met eigen geld moet betalen.
Dan kun je onderzoeken of je gebruik kunt maken van een belastingvrije schenking van ouders of familieleden. Toch geldt in de praktijk: zonder spaargeld of eigen middelen is een huis kopen op dit moment vrijwel uitgesloten.
Hoeveel spaargeld heb je nodig om een eigen huis te kopen?
Dat verschilt per situatie. De woningmarkt is volop in beweging en bij veel woningen moet je tegenwoordig overbieden. Dat bedrag boven de taxatiewaarde kun je niet meefinancieren en betaal je dus ook met eigen geld. Daarnaast zijn er kosten die je altijd zelf moet betalen, zoals de kosten koper (k.k.).
Wil je snel weten hoeveel eigen geld jij nodig hebt? Met onze rekentool zie je binnen een paar minuten waar je aan toe bent.
Wat valt er allemaal onder ‘kosten koper’?
De kosten koper zijn de kosten die je maakt om daadwerkelijk eigenaar van het huis te worden. Dit zijn:
- Overdrachtsbelasting: standaard 2% van de woningwaarde. Ben je jonger dan 35 en koop je
- een woning onder de €525.000? Dan betaal je mogelijk géén overdrachtsbelasting.
- Notariskosten: voor de leveringsakte betaal je gemiddeld zo’n €1.250.
Deze kosten betaal je altijd met eigen geld, dus houd hier rekening mee bij het bepalen van je budget.
Andere kosten die je met eigen geld betaalt
Naast de kosten koper zijn er nog andere kosten waar je spaargeld voor nodig hebt:
- Makelaarskosten: als je een aankoopmakelaar inschakelt, betaal je meestal een courtage (percentage van de aankoopprijs). Onderhandelen is vaak mogelijk.
- Taxatiekosten: voor de hypotheek heb je een taxatierapport nodig. Deze kosten zijn afhankelijk van de taxateur.
- Bouwkundige keuring: laat je een ouder huis keuren? Dan weet je zeker wat je koopt. Dit kost meestal een paar honderd euro.
- Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG): kies je voor NHG, dan betaal je in 2025 eenmalig 0,4% van de koopsom.
- Advies- en bemiddelingskosten: voor hypotheekadvies en het regelen van je hypotheek betaal je advies- en afsluitkosten.
Nieuwbouwwoning kopen in 2025? Dan zit het nét iets anders
Koop je een nieuwbouwwoning? Dan werkt het nét iets anders dan bij een bestaande woning. Je betaalt meestal geen kosten koper, omdat je de woning ‘vrij op naam (v.o.n.)’ koopt. Toch heb je ook bij nieuwbouw eigen geld nodig. Zo betaal je vaak bouwrente aan de aannemer. De hoogte van deze rente hangt af van hoe ver het bouwproces gevorderd is. Daarnaast betaal je soms ook kosten voor meerwerk of aansluitkosten, die kun je niet altijd meefinancieren en betaal je dus zelf.
Conclusie: begin op tijd met sparen
Of je nu een bestaande woning of een nieuwbouwhuis op het oog hebt, je hebt altijd eigen inleg nodig. Hoeveel precies, hangt af van jouw situatie, wensen en het huis dat je op het oog hebt. Zorg dat je op tijd begint met sparen, zodat je straks niet voor verrassingen komt te staan.
Wil je weten waar jij aan toe bent? Bereken direct hoeveel eigen geld jij nodig hebt met onze handige tool of plan een gratis adviesgesprek met een van onze hypotheekadviseurs.