Je eerste huis kopen met een startershypotheek

Als starter kun je kiezen uit twee hypotheekvormen: de annuïteitenhypotheek of de lineaire hypotheek. Bij beide hypotheekvormen heb je recht op hypotheekrenteaftrek, waarmee je de hypotheekrente kunt aftrekken van je inkomstenbelasting.

Bij de annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten gedurende de looptijd gelijk. In het begin betaal je vooral rente en weinig aflossing, maar na verloop van tijd verschuift deze verhouding. Omdat je minder rente betaalt, neemt ook het belastingvoordeel af, waardoor je netto maandlasten geleidelijk stijgen.

Bij de lineaire hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag aan aflossing. Hierdoor daalt je hypotheekschuld sneller, waardoor je maandelijks minder rente betaalt. Dit resulteert in bruto én netto maandlasten die gedurende de looptijd afnemen.

Wil je weten welke hypotheekvorm het beste bij jou past? Onze hypotheekadviseurs helpen je graag bij het kiezen van de beste startershypotheek. Maak vrijblijvend een afspraak.

Vanaf 2024 zijn de regels voor hoeveel invloed je studieschuld heeft op je maximale hypotheekbedrag veranderd. Hoe zwaar deze schuld meeweegt voor je maximale hypotheek hangt nu af van het maandbedrag die je terugbetaalt. 

Het is verplicht om je studieschuld te vermelden wanneer je een hypotheekaanvraag indient. Dit zorgt ervoor dat je geen onverantwoorde lening aangaat en dat je de maandelijkse hypotheeklasten probleemloos kunt dragen.

Wil je weten hoeveel je ongeveer kunt lenen met een studieschuld? Gebruik onze rekentool hierboven of maak een afspraak met onze hypotheekadviseurs.

Bij een aankoop van een bestaande woning komen verschillende kosten om de hoek kijken. Kosten koper zijn de uitgaven die je maakt om eigenaar van een woning te worden. Dit omvat officieel de overdrachtsbelasting en notariskosten. Bij de koop van een nieuwbouwwoning zijn er geen kosten koper van toepassing, wat betekent dat je geen overdrachtsbelasting en notariskosten hoeft te betalen.

Vaak worden alle bijkomende uitgaven ook als kosten koper aangeduid. Voorbeelden van bijkomende kosten zijn de taxatie, advieskosten voor de hypotheek en eventueel de premie voor de Nationale Hypotheek Garantie.

Als starter op de woningmarkt heb je eigen geld nodig voor de aankoop van een huis. Je mag maximaal 100% van de koopsom financieren met een hypotheek. Dit betekent dat je niet meer mag lenen dan de getaxeerde waarde van de woning. 

Bijkomende kosten moet je dus uit eigen zak betalen zoals kosten koper. Ook kosten zoals makelaarskosten, taxatiekosten, advies- en bemiddelingskosten en eventueel kosten van de bouwkundige keuring en het afsluiten van hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie moet je zelf betalen. 

Je hebt ongeveer 5 procent van de woningwaarde aan eigen geld nodig. Het is verstandig om vooraf zorgvuldig te berekenen hoeveel eigen geld je als startende huizenkoper nodig hebt. Een adviseur van Hypotheek Plan kan je hierbij ondersteunen.

Bij het kopen van een huis kun je een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Stel je kunt jouw hypotheek niet meer betalen buiten jouw schuld om? Je raakt bijvoorbeeld werkloos of je relatie eindigt. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woning biedt met een NHG jou en de geldverstrekker de zekerheid dat je hypotheekschuld wordt terugbetaald als jij dat niet meer kunt doen. Een vangnet wanneer jij financiële problemen krijgt.

De maximale hypotheekgarantie die je kunt krijgen is in 2023 € 405.000. De kosten voor de garantie zijn eenmalig 0.6% van het totale hypotheekbedrag. Een belangrijk voordeel voor jou is dat geldverstrekkers een lagere rente hanteren voor een hypotheek met NHG.

We kijken graag met je mee of je in aanmerking komt voor NHG.

Wil jij weten binnen welk budget je woningen kunt zoeken? Je kunt eerst een inschatting maken van hoeveel hypotheek je kunt verkrijgen met onze online rekentool. Dit is een standaardberekening gebaseerd op de gegevens die je hebt ingevuld. De tool gaat uit van een annuïteitenhypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar.

Wil je een nauwkeurige berekening afgestemd op jouw situatie? Onze hypotheekadviseurs helpen graag bij het berekenen van jouw maximale hypotheek. Het is belangrijk om te beseffen dat bij de aankoop van een woning ook altijd eigen geld moet worden ingebracht.

Hoewel de voorwaarden van een startershypotheek grotendeels overeenkomen met die van een reguliere hypotheek, zijn er specifieke opties die in het bijzonder zijn ontwikkeld voor nieuwkomers op de woningmarkt:

• Het aanvragen van een SVn starterslening. Dit is een aanvullende lening die bovenop je reguliere hypotheek komt en wordt verstrekt door je gemeente. Hiermee kun je het tekort overbruggen tussen de koopsom en het bedrag dat je maximaal kan lenen met je hypotheek.
• Het benutten van de startersvrijstelling voor de overdrachtsbelasting.

Een starterslening is een aanvullende lening bovenop je gewone hypotheek. Met de starterslening kun je het verschil overbruggen tussen de koopsom en het bedrag dat je maximaal kunt lenen met een startershypotheek. Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten is verantwoordelijk voor het verstrekken van deze Startersleningen, en aangesloten gemeenten bieden deze lening onder specifieke voorwaarden aan. Met een starterslening kun jij de financiering rondkrijgen voor het aankopen van je eerste woning.

Door de stijgende huizenprijzen wordt het voor starters zonder partner steeds lastiger om een plek op de huizenmarkt te veroveren. Als alleenstaande moet je namelijk voldoende hypotheek kunnen krijgen op één inkomen, wat een uitdaging kan zijn. Toch is het zeker niet onmogelijk! Onze onafhankelijke hypotheekadviseurs helpen je graag inzicht te krijgen in jouw financiële mogelijkheden. Zij berekenen precies hoeveel hypotheek je maximaal kunt krijgen op basis van jouw inkomen. Wil je weten hoe je als alleenstaande een huis kunt kopen? Lees er alles over in onze blog: Huis kopen als alleenstaande.