Wil je een hypotheek afsluiten zonder vast contract? Hoewel het uitdagend kan zijn, zijn er toch meerdere mogelijkheden om jouw koopwoning te financieren. In dit artikel ontdek je welke opties er zijn en hoe je je kansen vergroot.
Kan je een hypotheek krijgen zonder vast contract?
Een hypotheek afsluiten zonder vast contract kan een uitdaging zijn, maar het is zeker niet onmogelijk. Soms kan een intentieverklaring met uitzicht op een vast contract ervoor zorgen dat de bank jouw hypotheekaanvraag hetzelfde beoordeelt als die van iemand met een vast contract.
Ook kan het voorkomen dat de werkgever het nog te vroeg vindt voor een contract voor onbepaalde tijd. In dat geval zijn er vaak andere mogelijkheden. Denk bijvoorbeeld aan de arbeidsmarktscan, inkomensbepaling loondienst, of het berekenen van het gemiddelde inkomen over de laatste drie jaar.
Daarnaast bieden sommige gemeenten een starterslening aan, en het kan mogelijk zijn om eigen geld in te brengen om de mogelijkheden verder te vergroten, eventueel met hulp van ouders. Hierbij kun je denken aan een garantiestelling door ouders, al is een schenking in de praktijk vaak praktischer.
Wat is een intentieverklaring?
Met een intentieverklaring geeft je werkgever aan van plan te zijn jouw tijdelijke contract bij afloop om te zetten naar een nieuw tijdelijk of vast contract. Wordt er een intentie voor een vast contract afgegeven, dan biedt dit extra zekerheid aan de hypotheekverstrekker. Dit vergroot de kans om zonder moeite een hypotheek af te sluiten.
Hoe vraag je een intentieverklaring aan?
Heb je een tijdelijk contract? Dan kun je het beste je werkgever vragen of zij bereid zijn om een intentieverklaring af te geven (bij voorkeur voor onbepaalde tijd). Meestal vraag je dit aan bij de afdeling Personeelszaken of de HR-afdeling, maar het is ook verstandig om dit eerst met je leidinggevende te bespreken.
De intentieverklaring is onderdeel van de werkgeversverklaring. Download hier de werkgeversverklaring inclusief intentieverklaring.
Hypotheek zonder intentieverklaring
Krijg je van je werkgever geen intentieverklaring voor onbepaalde tijd, dan kunnen we kijken naar andere mogelijkheden, zoals de inkomensbepaling loondienst. Met je DigiD kun je inloggen bij het UWV en het UWV-verzekeringsbericht downloaden. Dit document kan de werkgeversverklaring vervangen, waardoor je ook zonder intentieverklaring een hypotheek kunt aanvragen. Vaak is dit een goed alternatief.
Gemiddeld inkomen van de laatste drie jaar loondienst
Heb je een ‘nul-uren-contract’ of een ‘min-max-contract’ of krijg je geen intentieklaring dan kunnen naast de inkomensbepaling loondienst kijken naar het gemiddelde van de laatste drie jaren door middel van jaaropgaven. Is het laatste jaar qua inkomen het laagste jaren dan nemen we dit inkomen. De meeste geldverstrekkers zijn bereid om ook de hyotheekaanvraag op deze manier goed te keuren.
Arbeidsmarktscan hypotheek
De Arbeidsmarktscan is een oplossing voor mensen in loondienst die nog geen drie jaar werken en geen vast contract hebben. Op basis van leeftijd, beroep en opleidingen wordt een inschatting gemaakt van het inkomen dat je normaal gesproken zou kunnen verdienen. Is de scan positief, dan kun je voor een relatief laag bedrag een rapport opvragen waarmee je inkomen voor de hypotheek wordt bepaald.
Borgstelling ouders bij hypotheek
Er wordt vaak makkelijk gedacht aan borgstelling door ouders. Hoewel het niet onmogelijk is, blijkt in de praktijk dat andere opties vaak beter aansluiten. Nationale Hypotheek Garantie (NHG) erkent deze borgstelling niet, waardoor NHG geen optie is. In veel gevallen passen we daarom een van de bovenstaande opties toe, met een starterslening via de gemeente of een schenking van ouders. Hoewel de ‘jubelton’ niet meer beschikbaar is, blijft de hoge vrijstelling van ruim €30.000 nog steeds interessant.
Hypotheek aanvragen zonder vast contract
Benieuwd naar jouw mogelijkheden voor een hypotheek zonder vast contract? Neem vrijblijvend contact op met een van onze erkende hypotheekadviseurs. We helpen je graag met persoonlijk advies en kijken samen naar de opties die het beste bij jouw situatie passen.
- Telefonisch, online of op de vestiging
- Inzicht in je financiële mogelijkheden
- 100% onafhankelijk hypotheekadvies
